编者按：
党中央、国务院高度重视普惠金融生长。生长普惠金融是国家战略的主要组成部分 ，是以人民为中心的生长头脑在金融领域的详细体现。
融资担保作为普惠金融系统的主要组成部分 ，起劲施展增信分险作用 ，为广巨细微企业、“三农”和弱势群体提供急需的融资担保服务 ，成为疏通融资渠道最直接、最有用的手段 ，在降低融资门槛和融资本钱方面施展了主要作用。
今年5月以来 ，南方财经全媒体集团21世纪金融研究院团结中国银行业协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会、中国财务公司协会 ，以及上海金融与生长实验室等单位 ，团结开展中国普惠金融典范案例征集运动。本次运动获得宽大融资担� ；沟钠鹁⑾煊� ，共征集融资担保领域案例130余个 ，其中18个案例入围。入围案例收录于21世纪金融研究院编辑、中国金融出书社即将出书的《融普惠 新金融 中国普惠金融典范案例（2022）》一书。
中国融资担保业协会现将入围案例陆续分享给各人 ，为行业机构开展普惠金融营业提供有益借鉴。
案例配景
中小企业是经济社会的主要组成部分 ，但由于其资金实力和抗危害能力显着弱于大中型企业 ，因此金融机构从控制危害角度出发 ，难以为这些企业提供富足有用的资金支持。中合中小企业融资担保股份有限公司（以下简称中合担保）驻足融资担保领域 ，一直探索解决中小企业融资难融资贵的要领。
中合担保在调研中发明 ，由于钢铁企业采购不支付预付款 ，需要收到货物后再支付货款。这就造成了供应链企业需要提前垫付大宗资金 ，举行原质料采购、生产和物流运输。但供应链企业自有资金有限 ，且仅能获得少量银行贷款 ，因此企业单笔订单供货周期需要2-3个月左右 ，生产周转率很慢 ，无法知足钢铁企业需求。为解决供应链企业资金周转问题 ，中合担保以供应链融资的模式 ，为客户提供金融服务。围绕焦点企业供应商供货这一场景 ，基于明确的订单 ，以及对客户的产制品在运输历程中的羁系 ，为客户的融资提供担保 ，开发基于物流和订单数据的供应链担保产品。
详细做法：
一、确认融资人已与焦点企业宝钢股份签署了真实的采购条约 ，未来会形成明确的应收账款。融资人会向我公司提供中标通知书及签署的电子条约 ，我公司对电子订单的真伪举行核验。
二、客户每一列车货物 ，在装车后会由铁路部分出具运输《货票》 ，证实已经将销售的货物发往口岸 ；中合凭证《货票》纪录的货物重量和货值 ，按一定的比例金额出具担保函 ，合作的保理公司在收到中合出具的保函后 ，即举行保理放款 ，保理融资款只能用于融资人向供应商支付原质料采购款。
三、口岸货物代理商在货物入库后 ，向中合出具《入库单》 ，以确� ；跷锝肟诎兜念肯悼驼�。
四、在宝钢股份派船到口岸接货时 ，中合向口岸货代公司出具装船指令 ，允许已集港的货物装船。在未接到中合的指令之前 ，口岸的货代公司将不会对货物举行任何移动或装船操作。
五、宝钢股份支付的货款 ，事前已约定支付进羁系账户中。融资人在收到货款后 ，须完成对应的保理融资送还操作后 ，才华自由使用余款。
基于物流和订单数据的供应链担保产品效果显着。
一、有用提升谋划业绩。在中合供应链融资模式的支持下 ，客户销售额增添了3倍。其在2022年一季度的销售额 ，即与2021年整年的销售额持平。企业营业利润也实现大幅增添 ，2022年1季度营业利润同比增添85%。
二、有用提升服务效率。经由近一年的重复磨合、完善、优化 ，中合担保为客户提供的融资便捷性和融资效率大幅提升。如客户在上午提出融资申请 ，中合担�？稍�1-2小时内完成电子保函出具 ，合作的保理机构在收到中合的保函后 ，可在当天下昼完成融资放款。完全知足了客户用款实时性的要求。
三、大幅改善运营效率。在中合担保的支持下 ，客户的供货周期大大缩短 ，从发货 ，集港运输 ，装船到收到客户的销售回款 ，平均时间从40.9天 ，缩短到20天左右。
四、有用降低融资本钱。中合担保提供的融资 ，是凭证客户的需要按需提款 ，并在收到宝钢股份支付的货款后还款。利息按天盘算 ，随借随还。综合融资本钱 ，只占客户销售金额的0.3%左右 ，客户的融资本钱很低。
履历启示：
本产品特色是在应收账款形成前 ，依据未来的应收账款提供融资 ；通过对货物物流数据举行动态跟踪实现危害管控 ，确� ；跷镒钪栈嵊山沟闫笠滴� ，支付货款 ，形成营业闭环。
以供应链融资的方法 ，通过对客户订单信息、运输信息、集港信息、装船信息等一系列供应链信息的整合、跟踪和剖析 ，使得中合担保在扬弃了古板的典质、质押风控方法的情形下 ，可以动态对供应链的运行情形和运行质量举行实时监视和控制 ，确�？突У奈：υ诠镜姆缈乇曜脊婺Ｄ�。对客户而言则突破了古板融资方法下无典质就无法融资的障碍 ，通过提供完整供应链信息的模式 ，取得授信 ，大幅提升了运营周转率和利润水平 ，形成了多方共赢的优异效果。
作者：中合中小企业融资担保股份有限公司
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